NÉGOCIER UN CRÉDIT IMMOBILIER

3 conseils pour négocier votre crédit immobilier

Lors d'une construction de maison individuelle ou d'un achat neuf, l'étape du prêt immobilier est décisive. Elle détermine l'ampleur du projet et ' pour grande partie ' votre avenir à moyen terme' La négociation est donc au centre des priorités pour les primo-accédants comme pour les propriétaires connaisseurs. Découvrez les trois conseils de votre constructeur pour négocier un crédit immobilier !

Connaître tous les frais majeurs d'un crédit

• Le taux | Donnée essentielle du crédit, le taux d'intérêt représente une partie majeure de votre investissement. Ces taux peuvent varier selon l'organisme bancaire, le montant de l'apport personnel, la durée d'emprunt et le montant des mensualités. Plus la durée est courte, plus le taux s'avère attractif. Cependant, assurez-vous de vos capacités de remboursement sur une courte durée, pour éviter tout défaut de paiement. Un courtier peut vous aider à négocier ce taux avec l'organisme prêteur.


• Les assurances emprunteur | Pour toute durée d'emprunt supérieure ou égale à 20 ans, elles sont systématiques. L'assurance décès-invalidité peut ainsi être mobilisée comme garantie en cas d'accident, cessation d'activité, etc. Certes, celle-ci représente un coût supplémentaire mais s'avère indispensable en cas de pépin. Son coût varie en fonction de l'âge de l'emprunteur ou de délégation d'assurance proposée par un courtier.


• Les garanties d'emprunt | Hypothèque conventionnelle, privilège de prêteur de deniers, caution : ces garanties d'emprunt sont régulièrement demandées pour sécuriser le crédit et vous permettre de mieux négocier ses frais.

Affiner les avantages et garanties négociables

• Les frais de dossier | Ils varient selon la banque prêteuse et peuvent être négociés. À noter : si votre dossier d'emprunteur est bon, vous serez en meilleure capacité de négocier les frais de dossier. Ces frais peuvent être plafonnés dans le cas d'un prêt conventionné, voire annulés si vous contractez un prêt à taux zéro ou un PEL.


• Les indemnités de remboursement anticipé | Lors de votre demande de prêt, vous avez tout intérêt à négocier la clause de remboursement anticipé, qui induit bien souvent des indemnités en cas de remboursement total ou partiel avant l'échéance du prêt. Ces clauses sont telles qu'il est parfois moins intéressant pour vous de rembourser votre emprunt en anticipé.


• Les intérêts intercalaires | Lors d'une construction de maison, les fonds débloqués par le prêt arrivent par tranches successives et le remboursement du prêt ne débute qu'une fois l'ensemble de la somme versée. Aussi, une clause spécifique peut imposer des intérêts intercalaires, dus entre les tranches de versement du capital et comptabilisés en supplément des intérêts classiques. Négocier cette clause dès le début du projet est donc essentiel.

Négocier en valorisant la concurrence

Pour moduler l'ensemble des frais et des conditions d'emprunt, rien de mieux que de jouer sur la concurrence. Une prise de rendez-vous dans différentes banques vous permettra de récolter des chiffres essentiels pour bien choisir votre organisme prêteur.